Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.

Критерии оценки

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

1. Стоимость открытия расчетного счета.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная).
3. Сроки открытия счета.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
5. Мобильный банк (наличие и стоимость).
6. SMS-информирование (наличие и стоимость);
7. Операционный день.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
11. Внесение наличных.
12. Количество бесплатных пластиковых карт.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
14. Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Список банков

Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.

Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.

К «ветеранам» отнесем:

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Промсвязьбанк.
4. Локо-Банк.

К более современным и технологичным банкам:

1. Тинькофф.
2. Модульбанк.
3. Точка (на базе банка «Открытие» и «Киви»).
4. ДелоБанк (на базе СКБ Банка).
5. Эксперт Банк.

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

1. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» — 490 р. в месяц, «Продвинутый» — 990 р., «Профессиональный» — 4990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц — бесплатно.
2. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться.
3. Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве.
4. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные — 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные — 29 р. за платеж, по тарифу «Профессиональный» — 19 р за платеж. Безлимитные платежи на тарифе «Простой»- 490 р., на «Продвинутый» — 990 р., на «Профессиональный» — 1990 р. в месяц.
5. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, на карты Тинькофф Банка без комиссии.
6. Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
   — По тарифу «Простой»: до 400 000 р. — 1,5%, до 1 000 000 р. — 5%, от 1 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 99 р.
   — По тарифу «Продвинутый»: до 400 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 79 р.
   — По тарифу «Профессиональный»: до 800 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 р. — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 59 р.
7. Внесение наличных:
   — По тарифу «Простой»: 0,15%, минимум 90 р.
   — По тарифу «Продвинутый»: до 300 000 р. бесплатно, от 300 000 р. — 0,1%, минимум 79 р. , 3 пополнения в месяц — 990 р, за год — 9900 р.
   — По тарифа «Профессиональный» до 1 000 000 р. бесплатно, от 1 000 000 р. — 0,1%, минимум 59 р. 5 пополнений без комиссии — 1490 р. в месяц, 14 900 р. за год.
8. Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа.
9. Процент на остаток по счету — до 6%.

Открыть счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.

Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф — 4500 р. в месяц.
3. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
4. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. Операционный день: 9.00 – 20.30.
7. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90, 19 и 0 р. (в порядке перечисления тарифов).
8. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ИП в зависимости от тарифов: 0,75% до 300 00 р., 19 р. до 500 000 р., о р. до 1 000 000 р. Для ООО в зависимости от тарифов: 0,75% до 100 000 р., 19 р. до 200 000 р., 0 р. до 300 000 р.
9. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): от 0 до 20% в зависимости от суммы снятия.
10. Внесение наличных: от 0 до 2,7%.
11. Количество бесплатных пластиковых карт — т 1 до 5 в зависимости от тарифов.
12. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — есть.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

Открыть расчетный счет в банке Точка

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 2500 р.
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — на бесплатном тарифе — платежи бесплатные, на двух других 10 и 100 бесплатные, сверх пакета — 60 и 15 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть.
   — До 200 000 или до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ИП.
   — До 100 000 или до 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО.
   — На бесплатном тарифе переводы бесплатные для ИП и ООО.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе — бесплатно, на втором тарифе до 50 000 р. — 1,5%, свыше — 3%, на третьем тарифе — до 100 000 р. бесплатно, свыше — от 1,5 до 3% в зависимости от суммы.
11. Внесение наличных: на бесплатном тарифе — до 300 000 р. 1%, свыше — 3%, на втором тарифе любые суммы — 0,2%, на третьем — до 1 000 000 бесплатно, свыше 0,2%.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — от 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифа.
13. Процент на остаток по счету — не предусмотрен. Есть налоговый кэшбэк в 2%.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — 0 рублей.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 2 290 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — 1 день, резервирование за 10 минут на официальном сайте при подаче онлайн-заявки.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) -есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 0 до 199 р. в зависимости от тарифа.
7. Операционный день — с 9.00 до 21.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 до 200 шт. бесплатно, сверх лимита — от 19 до 110 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть, от 0,1 до 10% в зависимости от суммы. Дополнительно взимается от 18 до 350 р. в зависимости от тарифа.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2% в среднем;
11. Количество бесплатных пластиковых карт — все карты платные. Можно выпустить любое количество стоимостью от 200 до 990 р. в месяц за карту.
12. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть! И более того, при открытии счета 3 месяца бухгалтерии в подарок.

Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .

Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 8 000 в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — счет будет готов через 5 минут, полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, на максимальном тарифе — бесплатно, на остальных — 60 р. по каждой карте.
7. Операционный день — с 09.00 до 18.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: бесплатно — 3, 5, 10, 50 и 100 шт. в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 16 до 100 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ООО — 0,5%. На максимальном тарифе 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%. Для ИП — 150 000 р. бесплатно, далее — 1%. На максимальном тарифе — 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе 3%, на максимальном — 500 000 р. бесплатно, далее — 1,4%. На остальных тарифах — 1,4%.
11. Внесение наличных: на бесплатном тарифе — от 0,15 до 0,36% в зависимости от тарифа и суммы. Бесплатно можно внести от 50 000 до 500 000 р. На бесплатном тарифе можно вносить наличные только с комиссией.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — до 5. Бесплатное обслуживание только в первый год. Со второго — 2 500 за год.
13. Процент на остаток по счету — до 3%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

1. 0 руб. открытие счета и подключение интернет-банка.
2. 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом.
3. 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате.
4. 0 руб. налоговые и бюджетные платежи.
5. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 р. до 9 900 в месяц.
6. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 платежей до 30 платежей бесплатно. На максимальном тарифе все платежи по 0 р. Сверх лимита — от 16 до 50 р. в зависимости от тарифа.
7. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. От 100 000 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 1 до 10% в зависимости от тарифа.
8. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — от 50 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, сверх лимита — от 1 до 10%.
9. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
10. Процент на остаток по счету — нет, но можно получать кэшбэк с налогов до 3%.

Дополнительные бонусы:

• 3 000 руб. на рекламу в Google.
• 9 000 руб. на рекламу в Яндексе.
• до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях.
• Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24», Моё дело», «Контур» на полгода бесплатно.
• Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.

Расчетный счет в ЛОКО-Банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 0, 990, 4 990 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — резервирование в течение минуты, полное оформление — в течение суток.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 150 до 250 р. в месяц, на максимальном тарифе — бесплатно.
7. Операционный день — с 9.00 до 19.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 19, 29 и 59 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, для ИП до 150 000 р. на свой счет бесплатно, в остальных случаях для ИП и ООО с комиссией от 2 до 10% в зависимости от суммы.
10. Внесение наличных — от 0,07 до 0,3% в зависимости от суммы и тарифа. На максимальном тарифе есть бесплатное внесение.
11. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
12. Процент на остаток по счету — нет.

Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.

Расчетный счет в Восточном банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 до 9 990 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — резервирование в течение 5 минут, полное оформление — в течение суток.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно. Расширенная версия — 250 р. за первый номер, 100 р. — за 2 последующих.
7. Операционный день — с 9.00 до 23.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 5 и 20 платежей бесплатно, сверх нормы — от 16 рублей. Есть тарифы с бесплатными платежами.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, до 150 000 р. бесплатно, до 500 000 р. — 0,5%, свыше 500 000 р. — 1%.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — нет информации.
11. Внесение наличных — бесплатно.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — нет информации.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — нет.

Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .

Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.

Расчетный счет в ДелоБанке

ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 7590 р.
3. Сроки открытия счета — через 10 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 09.00 до 21.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: на бесплатном тарифе все платежки по 87 р., на остальных предусмотрено 10, 100 и неограниченное число бесплатных платежей в зависимости от тарифа, платежи сверх лимита — 25 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — до 50 999,99 р. бесплатно, далее с комиссией, свыше — от 1 до 10% в зависимости от суммы.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): 2% в СКБ-банке и в банкоматах партнеров, 3% — в остальных банкоматах.
11. Внесение наличных: до 50 000, 200 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, на максимальном тарифе неограниченные суммы — бесплатно, сверх лимита — от 0,1 до 0,3% в зависимости от тарифа.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — 1.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет можно на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

• Модульбанк (бесплатный тариф).
• Точка (крутое обслуживание).
• Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
• (есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

• Промсвязьбанк .
• Альфа-Банк .
• Сбербанк .
• Восточный .

Заключение

В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.

Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.

Январь 14, 2019 Налоги ИП

На рынке десятки финансовых организаций предлагают индивидуальным предпринимателям услуги РКО, но далеко не в каждом обслуживание будет действительно выгодным и удобным. Чтобы вы смогли выбрать лучший банк для малого бизнеса, мы проанализировали рынок и отобрали 9 оптимальных предложений. Это организации с выгодными тарифами, которые максимально ориентированы на потребности бизнеса.

Основные критерии при выборе обслуживающего банка

По закону предприниматель не обязан вести , но современный бизнес не может благополучно существовать без банковского сопровождения. Подключение к РКО значительно расширяет перечень возможных партнеров. сможет подключиться к эквайрингу — принимать оплаты с карт, совершать финансовые операции дистанционно, участвовать в тендерах и многое другое. Кроме того, при отсутствии счета безналичные сделки по сумме не могут превышать установленные законом 100 000 рублей.

Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, важно обращать внимание на следующие моменты:

1. Если вы — начинающий предприниматель, ищите банк, предлагающий стартовый тарифный план. Это минимальный пакет набора услуг, часто обслуживание по нему стоит 0 рублей.
2. Банк должен обладать широкой сетью отделений и банкоматов, чтобы вы в любой момент могли обратиться в офис или использовать банкомат для пополнения либо обналичивания счета. Кроме того, можно рассмотреть банки, которые обслуживают клиентов дистанционно.
3. Обслуживающая организация должна предлагать многофункциональный интернет-банк, созданный специально для клиентов — представителей малого бизнеса. В итоге предприниматель сможет проводить операции удаленно, находясь где угодно.
4. Разнообразие тарифных планов. Бизнес может расширяться, менять свои потребности, и у вас должна быть возможность перехода на другой тариф. Желательно для открытия расчетного счета выбирать банк, который предлагает минимум 3 варианта тарификации: стартовый, средний и для больших оборотов.
5. Цена обслуживания и проводимых операций. Понятно, что обслуживание должно быть не только выгодным, но и удобным. Поэтому изначально определитесь с потребностями своего бизнеса, а после ищите банк, который удовлетворит их по наименьшей цене.
6. Предложение дополнительных продуктов. Хорошо, если выбранный банк проводит комплексное обслуживание предпринимателей, то есть не ограничивается только РКО. Клиенту может понадобиться участие в зарплатном проекте, подключение к эквайрингу, кредитные и депозитные продукты — все эти услуги лучше получать именно в обслуживающем банке: это и выгодно, и удобно.
7. Банк должен выпускать карты для бизнеса. Это дебетовые платежные средства, привязанные к расчетному счету ИП. В итоге клиент сможет использовать банкомат для снятия средств и для пополнения счета. Эти карты можно применять для стандартных операций в магазинах и интернете, ими можно расплачиваться за границей.
8. У банка не должно быть проблем. Он участвует в системе страхования вкладов, мировые и национальны рейтинговые агентства присваивают ему хороший рейтинг, называют его стабильным.

Ниже представлены банки для ИП, которые соответствуют всем этим параметрам. Ведение счета в каждом из них будет выгодным и удобным.

Лучшие банки для РКО

Это рейтинг банков для ИП, в него входят организации, предлагающие лучшие продукты для малого бизнеса. Их услуги востребованы, большинство индивидуальных предпринимателей страны обслуживаются именно в них. В рейтинге участвуют как обычные банки со стационарными офисами, так и инновационные, предлагающие клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Сбербанк

Так как большинство предпринимателей в первую очередь рассматривают именно Сбербанк, изначально проанализируем его программы. Банк действительно готов предложить ИП качественное, удобное и выгодное обслуживание. Для предпринимателей разработано 5 тарифных планов.

Особенности обслуживания в Сбербанке:

• услуга онлайн-бронирования реквизитов счета за 5 минут;
• для открытия расчетного счета не обязательно идти в офис, Сбербанк предоставляет услугу подключения к РКО в том числе и дистанционно;
• если ИП зарегистрировано более полугода назад, первые 2 месяца Сбербанк плату за обслуживание не взимает. Исключение — ТП «Большие возможности;
• бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget;
• дебетовая бизнес-карта платная, ее обслуживание за год — 2500 рублей;
• дополнительные услуги: ведение зарплатных проектов, страхование, кредиты, депозиты, бухгалтерия, банковские гарантии, эквайринг, лизинг, факторинг, ВЭД, инкассация.

Тарифы Сбербанка

Тариф	Платежи юрлицам в мес.	Гражданам	Пополнение в мес.	Обналичивание в мес.
Легкий старт, нет платы	3 бесплатно, после 100 руб.	до 150 000 руб. без комиссии	0,15%	3%
Удачный сезон, 490 руб.	5 бесплатно, после 49 руб.	до 150 000 руб. без комиссии	до 50 000 руб. бесплатно	3%
Хорошая выручка, 990 руб.	10 бесплатно, после 49 руб.	до 150 000 руб. без комиссии	до 100 000 руб. бесплатно	3%
Активные расчеты, 2490 руб.	50 бесплатно, после 16 руб.	до 150 000 руб. без комиссии	до 100 000 руб. бесплатно	3%
Большие возможности, 8600 руб.	100 бесплатно, после по 100 руб. внешние	до 300 000 руб. без комиссии	до 500 000 руб. бесплатно	до 500 000 руб. бесплатно

Альфа Банк

Этот банк также часто рассматривается предпринимателями для подключения к РКО. Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, обязательно изучите его предложения. Важное преимущество Альфа Банка — современный подход к работе, инновационные технологии, его интернет-банкинг для бизнеса признан лучшим в России.

Особенности обслуживания в Альфа Банке:

• если вносить плату за обслуживание сразу за год, 3 месяца пользование услугами будет бесплатным;
• максимальный выгодный тарифный план «1%» для начинающих предпринимателей, клиент платит только 1% за поступающие на счет средства;
• лучший интернет-банк для бизнеса с возможностью вести онлайн-бухгалтерию и интеграцией с сервисами интернет-бухгалтерии;
• возможность выпуска виртуальной карты для бизнеса с бесплатным обслуживанием;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карты только на тарифе «1%», по всем остальным выпуск будет стоить 199 рублей, ежемесячное обслуживание — 299 рублей;
• большинство тарифов предполагают бесплатное обналичивание и пополнение счета;
• дополнительные услуги: кредиты, депозиты, эквайринг, ведение зарплатных проектов, ВЭД, банковские гарантии, сервис выдачи займов от частных инвесторов, кассы.

Тарифы Альфа Банка

Тариф	Платежи юрлицам в мес.	Гражданам	Пополнение в мес.	Обналичивание в мес.
1%, нет платы	нет платы	нет платы	1%	нет платы
Электронный, 1400 руб./ 1080 руб. при оплате за год	16 руб. каждый	бесплатно до 150 000 руб.	0,23%	от 1,5%
Успех, 2300 руб./1725 руб. при оплате за год	10 бесплатно, после 25 руб.	бесплатно до 150 000 руб.	нет платы	до 50 000 руб. бесплатно
ВЭД, 3200 руб./2400 руб.при оплате за год	в рублях — 30 руб., валютные — 0,25%	бесплатно до 150 000 руб.	0,28%	от 1,5%
Все, что надо. 9900 руб./7425 руб. при оплате за год	нет платы	бесплатно до 500 000 руб.	нет платы	бесплатно до 500 000 руб.

ВТБ

Еще один крупный, стабильный и надежный банк для обслуживания предпринимателей. ВТБ — более консервативная организация, предлагает малому бизнесу классическое обслуживание.

Особенности обслуживания в ВТБ:

• на всех тарифных планах платежи в бюджет проводятся бесплатно;
• есть услуга — бесплатное содействие в регистрации бизнеса;
• услуга СМС-информирования подключается и предоставляется бесплатно;
• можно провести платеж во внеоперационное время;
• дополнительные сервисы и услуги для бизнеса: кредитование, депозиты, эквайринг, зарплатные проекты, банковские гарантии, ВЭД.

Тарифы ВТБ

Промсвязьбанк

Банк работает с любыми формами и масштабами бизнеса, разработал специальный стартовый тариф для начинающих предприниматели. Клиенты Промсвязьбанка получают все необходимые финансовые услуги в одном месте.

Особенности обслуживания ИП в Промсвязьбанке:

• по тарифу «Бизнес Лайт» и «24/7» первые три месяца плата за обслуживание не взимается. Еще три месяца могут быть бесплатными, если клиент оплачивает услугу сразу за год;
• большой ассортимент бизнес-карт, включая Таможенную;
• круглосуточное проведение платежей внутри Промсвязьбанка.

Тарифы Промсвязьбанка

Тариф	Платежи юрлицам в мес.	Гражданам	Пополнение в мес.	Обналичивание в мес.
Старт, нет платы.	3 бесплатно, после 99 руб.	бесплатно до 150 000 руб.	бесплатно до объема 30 000 руб.	нет платы
Бизнес Лайт, 1050 руб.		бесплатно до 75 000 руб.	от 0,15%	от 0,5%
Бизнес 24/7., 1600 руб.	18-19 руб.	от 0,1%	от 0,25%	от 0,5%
Мое дело, 1800 руб.	45 руб. за первые 5, далее 110 руб.	бесплатно до 75 000 руб.	от 0,15%	от 0,5%
Бизнес-Чек, 2290 руб.	30 бесплатно, после 40 руб.	бесплатно до объема 75 000 руб.	от 0,1%	от 0,5%

Открытие

Еще одна крупная финансовая структура, активно работающая с бизнесом. Предложение банка для предпринимателей — 5 тарифных планов и полный ассортимент всех возможных финансовых продуктов и бизнес-услуг. Открыть счет можно как в рублях, так и в валюте.

Особенности обслуживания в банке Открытие:

• если сравнивать, где выгодней открыть счет новому ИП, следует рассмотреть тариф «Первый шаг», клиент практически не несет никаких затрат;
• бесплатные переводы физическим лицам на любом тарифе;
• выпуск бизнес-карты бесплатный, плата за ее обслуживание берется только с 7-го месяца — 149 рублей;
• резервирование реквизитов банковского счета онлайн за 2 минуты;
• дополнительные услуги: кредиты (в том числе с государственной поддержкой), банковские гарантии, депозиты, эквайринг, зарплатные счета, банковские гарантии, операции с валютой, ВЭД, образовательная платформа и пр.

Тарифы банка Открытие

Тариф	Платежи юрлицам в мес.	Гражданам	Пополнение в мес.	Обналичивание в мес.
Первый шаг, 0 руб.	3 бесплатно, после 100 руб.	до 150 000 руб. бесплатно	0,15%	0,99%
Быстрый рост, 490 руб.	7 бесплатно, далее 100 руб.	до 150 000 руб. бесплатно	0,15%	0,99%
Свое дело, 1290 руб./860 руб. при оплате за 3 мес.	15 бесплатно, далее 25 руб.	до 150 000 руб. бесплатно	0,15%	0,99%
Весь мир, 1990 руб./1327 руб. при оплате за 3 мес.	15 бесплатно, далее 25 руб.	до 150 000 руб. бесплатно	0,15%	0,99%
Открытые возможности, 7990 руб./5327 руб. при оплате за 3 мес.	бесплатно	до 500 000 руб. бесплатно	0,15%	0,99%

УБРиР

Банк придерживается современных тенденций, разрабатывает удобные пакеты услуг и онлайн-сервисы. Кроме стандартных финансовых услуг клиентам предлагается большой перечень дополнительных. Тарифный план УБРиР «Все просто» занимает первое место по выгодности среди тарифов для небольших ИП. Интернет-банк Light признан лучшим сервисом для малого бизнеса в 2018 году — рейтинг составлен агентством Markswebb.

Особенности обслуживания ИП в УБРиР:

• на ТП «Тест-драйв» и «Премиум» действует плата за подключение, но при этом три месяца пользования услугами банка будут бесплатными, а за последующие берется невысокая плата;
• предоставление бонусов от партнеров УБРиР: 1C, Промо Эксперт, hh, Мой Склад и пр.;
• ассортимент стандартных дополнительных услуг: эквайринг, кредиты, депозиты;
• дополнительные сервисы для бизнеса: консалтинг, удаленная регистрация бизнеса, предоставление бухгалтерских и юридических услуг, страхование, электронный документооборот, проведение бизнес-встреч и пр.

Тарифы УБРиР

Тариф	Любые электронные платежи	Пополнение в мес.	Обналичивание в мес.
Все просто, 0 руб.	79 руб.	0,05%	от 1,1%
Эконом, 600 руб.	10 бесплатно, далее 25 руб.	0,05%	от 1,1%
Онлайн, 750 руб.	25 руб.	0,05%	от 1,1%
Тест-драйв, 500 руб., подключение — 4200 руб.	нет платы	0,05%	от 1,1%
Премиум, 700 руб., подключение — 7000 руб.	нет платы	0,05%	от 1,1%

Тинькофф

Рассмотрим и лучшие банки страны, ведущие деятельность полностью удаленно. Многие предприниматели обращают внимание на банк Тинькофф. Он давно работает на рынке и, несмотря на удаленную деятельность, входит в десятку лучших банков России по многим отраслям финансовой деятельности. Клиентам предлагается качественный, давно разработанный и «обкатанный» алгоритм удаленного сотрудничества с помощью многочисленных сервисов.

Особенности обслуживания в Тинькофф:

• начисление на остаток средств по счету 4-6% годовых;
• первые два месяца плата за обслуживание ТП «Простой» и «Продвинутый» не берется;
• на ТП «Простой» плата за месяц не берется, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам клиента превысила 50 000 рублей;
• на ТП «Продвинутый» плата за месяц не взимается, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам превысила 200 000 рублей;
• обслуживание ИП только дистанционное, офисов нет;
• подарки от партнеров: Яндекс, Гугл, Vk, myTarget;
• предоставление персонального менеджера;
• моментальное бронирование счета, его удаленное открытие;
• дополнительные услуги: эквайринг, онлайн-бухгалтерия, ВЭД, зарплатные проекты, банковские гарантии, кредитные услуги, кредитование покупателей, колл-центр, конструктор сайтов и пр.

Тарифы Тинькофф

МодульБанк

Можно сказать, что это лучший банк для открытия счета для ИП, работающий полностью через интернет. Он сотрудничает только с компаниями и предпринимателями, все внимание уделяется им. Несмотря на удаленное обслуживание, клиенты получают все необходимые финансовые услуги и РКО.

Особенности обслуживания в МодульБанке:

• только онлайн-обслуживание, офисов нет;
• по тарифу»Оптимальный» платы за обслуживание нет, если ИП сразу заплатил 9900 рублей. При оплате услуг за 6 месяцев предоставляется скидка 15%, за год — 20%;
• по тарифу «Безлимитный» платы за обслуживание нет, если клиент сразу заплатил 99000 рублей. При оплате услуг за полгода — скидка 15%, за год — 20%;
• начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента (за исключением стартового тарифа);
• бронирование счета онлайн за 5 минут;
• дополнительные услуги: кредиты, депозитные продукты, зарплатные проекты, эквайринг, бухгалтерские услуги, ВЭД, кассы.

Тарифы МодульБанка

Точка

Создан на базе банка Открытие. Представляет собой банк только для представителей бизнеса. Регистрация счета в Точке и его обслуживание всегда дистанционные. Точка применяет современный подход к работе, интернет-банк этой организации признан одним из самых эффективных на рынке.

Особенности обслуживания в Точке:

• на ТП «Все лучшее сразу» первые 3 месяца пользования услугами стоят по 500 рублей;
• обслуживание только удаленное;
• онлайн-банк интегрируется с любыми сервисами онлайн-бухгалтерии;
• дополнительные услуги и сервисы: бухгалтерские услуги, эквайринг, ВЭД, обслуживание зарплатных проектов;
• скидки от многочисленных партнеров.

Тарифы Точки

Заключение

Чтобы сравнить, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, можете воспользоваться следующей таблицей, где приведены основные условия представленных банков:

Тариф	Обслуживание	Стартовый тариф	Внесение наличных	Обналичивание
Сбербанк	0-8600 руб.	0 руб.	0,15% или бесплатно	3%, бесплатно на ТП “Большие возможности”
Альфа Банк	0-7425/9900 руб.	0 руб., плата 1% только за поступление средств	от 0 руб.	от 0 руб.
ВТБ	1000-3000 руб.	1000 руб.	от 0 руб.	от 0,5%
Промсвязьбанк	0-2290 руб.	0 руб.	от 0,1%	от 0,5%
Открытие	0-7990/5327 руб.	0 руб.,	0,15%	0,99%
УБРиР	0-750 руб.	0 руб.,	0,05%, мин. 100 руб.	от 1,1%
Тинькофф	0-1990 руб.	490 руб.	от 0,2%	от 1%
МодульБанк	0-4990 руб.	0 руб.	от 0 руб.	от руб.
Точка	0-4990 руб.	0 руб.	от 0 руб.	от 0 руб.

Это лучшие банки для ИП для выгодного открытия расчетного счета. В каждом из них можно получить качественное и безопасное обслуживание, в каждом имеются дополнительные сервисы и услуги для бизнеса. Все перечисленные организации принимают заявки на подключение к РКО онлайн. Для ИП для открытия счета предусмотрен минимальный пакет документации.

Предпринимателям, которые осуществляют безналичные сделки, необходим расчётный счёт в банке. В каждом регионе свой лидер кредитного рынка, но это не означает, что условия в этой организации окажутся благоприятными для конкретного вида бизнеса. Чтобы решить, в каком именно банке лучше открыть счёт для ИП, нужно изучить предложения нескольких учреждений.

Когда человек идёт открывать р/с, то отдаёт предпочтение предприятию, название которого ему хорошо известно либо отделению возле работы или дома. Для бизнеса такой подход некорректный.

Важно открыть расчётный счёт для ИП где выгодней будет доступ к деньгам и управлению финансовыми потоками, чтобы банк соответствовал следующим критериям:

1. Работает несколько лет и подаёт открытую отчётность. Недавно основанное учреждение может иметь ограничения на проведение операций или взаимодействие с другими банками. Даже если предлагаются весьма заманчивые условия обслуживания, лучше не рисковать и обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя организацию.
2. Числится в Агентстве страхования вкладов. Это гарантия сохранности денег в пределах 1 400 000 р. на случай если банк потеряет лицензию. С 2014 года ИП приравнены в правах к физическим лицам, и на них распространяется действие Федерального закона № 177-ФЗ.
3. Обладает разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Это важно, если предприниматель имеет обширную географию деятельности.
4. Открывает расчётные счета для ИП без абонентской платы. Малому бизнесу ни к чему лишние расходы.
5. Предлагает разнообразные пакеты услуг. Удобно, когда можно выбрать только нужные сервисы, скомпонованные и недорогостоящие.
6. Работает с мобильными и веб-приложениями. Банки, предоставляющие клиентам удалённый доступ к р/с из любого места и устройства, являются лидерами рынка.

Кроме того, дополнительными плюсами будет бесплатное открытие расчётного счёта и выпуск карты, интеграция с бухгалтерскими программами.

Банки делят своих клиентов по категориям в зависимости от объёма проводок, сумм, востребованных продуктов. Под разные цели разрабатываются тарифные сетки и пакеты. Поэтому проблему, какой банк выбрать для ИП, каждый решает исходя из предполагаемых операций.

Для владельца розничного магазинчика будет важна стоимость инкассации, а для фрилансера в сфере IT-технологий - процент на остаток и скорость проведения валютных транзакций.

Существует обширная категория ИП с операциями только за наличный расчёт - для них р/с иметь необязательно. Однако сделки более чем на 100 000 р. должны проводиться исключительно через банковские реквизиты. Даже для единоразовой операции придётся открыть расчётный счёт.

Перечень услуг специализированного финансового учреждения для малого бизнеса включает десятки позиций. Но большинство начинающих предпринимателей используют р/с для оплаты налогов и вывода средств на карту. Для них мощный функционал не нужен, их интересует, сколько стоит открыть расчётный счёт в банке для ИП с минимальной ценой ежемесячного обслуживания.

В процессе развития бизнеса возникает потребность в расширении сотрудничества с кредитной организацией, и лучше заранее позаботиться, чтобы были доступны такие полезные для ИП услуги:

• открытие валютных счетов;
• овердрафт (возможность потратить денег больше, чем есть в наличии, с условием возврата и платой за пользование);
• приложения для мобильных устройств с круглосуточным доступом к управлению средствами;
• выпуск карт различного целевого назначения;
• подключение зарплатного проекта;
• размещение депозита под высокий %;
• импорт и экспорт данных между банковским и бухгалтерским ПО;
• срочное проведение платежей в любое время;
• инкассация.

При более-менее одинаковом наборе услуг в разных банках стоимость аналогичных пакетов может существенно отличаться. Чтобы выгодно открыть расчётный счёт для ИП тарифы нужно внимательно изучать и сравнивать.

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются - аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения - полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

Преимущества для предпринимателей:

• бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
• заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
• при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
• начисляются проценты на остаток по счёту;
• бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
• интеграция с бухгалтерским ПО;
• круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода - 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения - 49 р.

Альфа-Банк – одна из надёжных российских организаций с крупной сетью отделений и банкоматов. Открывает бесплатно расчётный счёт для ИП с выездом менеджера и подписанием документации.

Операционный день для внутренних перечислений - круглосуточно, для внешних - с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

• абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
• 50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
• снятие денег - от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

• без абонплаты;
• расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
• взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание - от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

МодульБанк существует 25 лет, в последнее время специализируется на услугах малому бизнесу, предоставляет удалённый доступ и выезд менеджера.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов - 90 р., снятие наличных - 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов - платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

• бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
• обналичивание - 3%-8%.
• 100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Банки постоянно обновляют тарифы и разрабатывают новые пакеты для привлечения клиентов. Информация быстро теряет актуальность, однако общим моментом для всех участников рейтинга является бесплатное открытие расчётного счёта для ИП.

Выгодный банк

Выбор в пользу одного из финансовых учреждений облегчит сводная таблица самых простых тарифных сеток для ИП:

Услуга		Альфа	Точка	Модуль	Сбербанк
Открытие счёта	0	0	0	0	0
Ежемесячное обслуживание	0 – 2 месяца для всех ИП – полгода для новых ИП – при расчётах картой банка на сумму более 50 000 р.	490	0 с поступлений берётся 1%	0 при обороте до 1 млн р.	0
Перевод платежей на другие банки	49	50	0	90	100
Обналичивание средств	0-15%	1,25-11%	0	1,50%	3-8%
Выпуск и обслуживание карт	0 при открытии счёта	0	0	–	0 в первый год
Процент на остаток	6,00%	0,5-3% нужно подключить доп. сервис	–	–	–
Интернет-банк	0	0	0	0	0
Пополнение счёта	0	0	0	0,5-2,7%	0,15%

Кроме явных лидеров финансового рынка, в каждом регионе есть учреждения местного масштаба с интересными сервисами. Некоторые банки для клиентов с заключёнными договорами на РКО предлагают сниженные ставки по кредитам, ипотеке и другим продуктам.

Ещё одна причина для более тщательного изучения прочих банков - акции, которые позволяют ИП открыть расчётный счёт на очень выгодных условиях. Но при этом нужно не забывать проверять надёжность и лояльность учреждения.

Вопрос, для открытия расчётного счёта для ИП какой банк выбрать, в отдельных субъектах РФ практически не актуален. Например, в Крыму представлены всего 5 учреждений, из них 2 с широкой сетью отделений и банкоматов. Поэтому местные предприниматели для работы по безналу обращаются в РНКБ или Генбанк.

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам - подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется - круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК - идентификационный код банка;
• к/сч - корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с - внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Некоторые учреждения принимают заявку на открытие счёта дистанционно через сайт и сразу выдают номер для зачисления средств. Однако проводить платежи будет разрешено только после завершения процедуры бумажного оформления.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .

Валерий

Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2020 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2020 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Когда счет для ИП не нужен

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

ИП обязан открывать расчетный счет?

ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными. Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим. Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Читайте также ИП-инвалидов не освободят от уплаты страховых взносов «за себя»

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

• тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
• стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
• ежемесячные тарифы;
• опции интернет-банка;
• условия выдачи банковской пластиковой карты;
• лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
• предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
• предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2020 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.